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Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto crecerá tu capital con aportaciones periódicas y capitalización de los rendimientos. Con el desglose entre aportaciones propias e intereses generados.
El resultado es un importe bruto, antes del impuesto sobre las ganancias de capital y antes de la inflación.
El interés compuesto es el mecanismo por el cual el rendimiento del periodo anterior empieza a trabajar por su cuenta y genera nuevo rendimiento. A corto plazo, la diferencia frente al interés simple apenas se nota, pero al cabo de más de una década es precisamente eso lo que explica la mayor parte del importe final de la cuenta.
Esta calculadora muestra tres cifras que es fácil confundir: la suma de tus propias aportaciones, la suma de los intereses generados y el valor final. Solo al desglosar el capital en esas partes se ve en qué momento la inversión empieza a rendir más de lo que tú mismo aportas.
Cómo lo calculamos
El capital inicial crece según la fórmula del valor futuro: capital por (1 más la tasa periódica) elevado al número de periodos. Las aportaciones periódicas se añaden al final de cada periodo y cada una trabaja durante el tiempo que resta hasta el final, así que la primera aportación crecerá mucho más que la última.
La tasa anual se divide entre el número de capitalizaciones al año. Con capitalización mensual, el resultado anual real es mínimamente superior a la tasa nominal indicada, porque los intereses empiezan a capitalizarse antes. Esa diferencia es la tasa de interés efectiva.
Qué tener en cuenta al leer los resultados
La calculadora asume una rentabilidad constante, y el mercado no ofrece rentabilidades constantes. Toma el resultado como un escenario bajo una media supuesta, no como una previsión. Conviene calcular tres variantes: conservadora, base y optimista, y comprobar si el plan se sostiene en la primera.
El resultado se muestra antes de impuestos y antes de la inflación. Por las ganancias de capital pagarás impuestos según las normas de tu país, y el poder adquisitivo del importe final se verá reducido por la inflación. Ambas cosas puedes calcularlas en nuestras calculadoras aparte.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el interés compuesto del simple?
Con el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial y son los mismos cada año. Con el compuesto, se suman al capital y en el periodo siguiente generan rendimiento por sí mismos. Cuanto más largo es el horizonte, mayor es la diferencia, y al cabo de más de una década ya resulta enorme.
¿Qué aporta capitalizar con más frecuencia?
Cuanto más a menudo se abonan los intereses al capital, antes empiezan a trabajar. Pasar de capitalización anual a mensual mejora el resultado, pero el efecto es moderado: con un 8 por ciento anual son unos 0,3 puntos porcentuales de tasa efectiva. Mucho más importantes son el nivel de la tasa y la duración del horizonte.
¿El resultado tiene en cuenta impuestos e inflación?
No, la calculadora muestra el valor nominal bruto. Para ver el importe después de impuestos, usa la calculadora fiscal de tu país. Para ver el poder adquisitivo real, usa la calculadora de inflación y rentabilidad real.
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