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Calculadora de juros compostos
Calcule quanto o seu capital vai crescer com aportes regulares e reinvestimento dos rendimentos. Com a separação entre aportes próprios e juros acumulados.
O resultado é um valor bruto, antes do imposto sobre ganhos de capital e antes da inflação.
Os juros compostos são o mecanismo em que o rendimento de um período passa a render sozinho e a gerar um novo rendimento. No curto prazo, a diferença em relação aos juros simples é quase imperceptível, mas depois de mais de dez anos é justamente ela que responde pela maior parte do valor final na conta.
Esta calculadora mostra três números fáceis de confundir: o total dos seus próprios aportes, o total dos juros acumulados e o valor final. Só a separação do patrimônio nessas partes mostra em que momento o investimento passa a render mais do que você mesmo coloca nele.
Como calculamos
O capital inicial cresce segundo a fórmula do valor futuro: capital vezes (1 mais a taxa do período) elevado ao número de períodos. Os aportes regulares entram no fim de cada período e cada um rende pelo tempo que resta até o final, por isso o primeiro aporte cresce muito mais do que o último.
Dividimos a taxa anual pelo número de capitalizações no ano. Com capitalização mensal, o resultado anual efetivo fica um pouco acima da taxa nominal informada, porque os juros começam a render mais cedo. Essa diferença é a taxa efetiva de juros.
O que observar nos resultados
A calculadora assume uma rentabilidade constante, e o mercado não entrega rentabilidade constante. Trate o resultado como um cenário baseado em uma média assumida, não como uma previsão. Vale calcular três variantes: conservadora, base e otimista, e verificar se o plano se sustenta na primeira.
O resultado é apresentado antes de imposto e antes da inflação. Sobre os ganhos de capital você vai pagar imposto conforme as regras do seu país, e a inflação vai reduzir o poder de compra do valor final. Você calcula as duas coisas nas nossas calculadoras separadas.
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre juros compostos e juros simples?
Nos juros simples, os juros incidem sempre sobre o valor inicial e são iguais todos os anos. Nos compostos, eles são somados ao capital e, no período seguinte, passam a gerar rendimento por conta própria. Quanto maior o horizonte, maior a diferença — e depois de mais de dez anos ela já é enorme.
O que muda com uma capitalização mais frequente?
Quanto mais vezes os juros são incorporados ao capital, mais rápido eles começam a render. Passar da capitalização anual para a mensal aumenta o resultado, mas o efeito é moderado: a 8 por cento ao ano, são cerca de 0,3 ponto percentual na taxa efetiva. Bem mais importantes são o tamanho da taxa e a duração do horizonte.
O resultado considera imposto e inflação?
Não, a calculadora mostra o valor nominal bruto. Para ver o valor líquido de imposto, use a calculadora tributária do seu país. Para ver o poder de compra real, use a calculadora de inflação e rentabilidade real.
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