Darmowe narzędzia / Kalkulator procentu składanego
Kalkulator procentu składanego
Policz, ile urośnie Twój kapitał przy regularnych wpłatach i kapitalizacji zysków. Z podziałem na wpłaty własne i wypracowane odsetki.
Wynik jest kwotą brutto, przed podatkiem od zysków kapitałowych i przed inflacją.
Procent składany to mechanizm, w którym zysk z poprzedniego okresu sam zaczyna pracować i generować kolejny zysk. Na krótkim dystansie różnica wobec zwykłego procentu jest ledwie widoczna, ale po kilkunastu latach to właśnie ona odpowiada za większość końcowej kwoty na rachunku.
Ten kalkulator pokazuje trzy liczby, które łatwo pomylić: sumę Twoich własnych wpłat, sumę wypracowanych odsetek i wartość końcową. Dopiero rozbicie kapitału na te części pokazuje, w którym momencie inwestycja zaczyna zarabiać bardziej niż Ty sam do niej dokładasz.
Jak liczymy
Kapitał początkowy rośnie zgodnie ze wzorem na wartość przyszłą: kapitał razy (1 plus stopa okresowa) do potęgi liczby okresów. Wpłaty regularne dokładamy na koniec każdego okresu i każda z nich pracuje przez pozostały do końca czas, więc pierwsza wpłata urośnie znacznie mocniej niż ostatnia.
Stopę roczną dzielimy przez liczbę kapitalizacji w roku. Przy kapitalizacji miesięcznej realny wynik roczny jest minimalnie wyższy niż podana stopa nominalna, bo odsetki zaczynają procentować szybciej. Ta różnica to efektywna stopa procentowa.
Na co uważać w wynikach
Kalkulator zakłada stałą stopę zwrotu, a rynek stałej stopy nie daje. Traktuj wynik jako scenariusz przy założonej średniej, nie jako prognozę. Warto policzyć trzy warianty: ostrożny, bazowy i optymistyczny, i sprawdzić, czy plan broni się w tym pierwszym.
Wynik jest podany przed podatkiem i przed inflacją. Od zysków kapitałowych zapłacisz podatek według zasad swojego kraju, a siłę nabywczą końcowej kwoty obniży inflacja. Obie te rzeczy policzysz w naszych osobnych kalkulatorach.
Najczęstsze pytania
Czym różni się procent składany od prostego?
Przy procencie prostym odsetki liczone są zawsze od kwoty początkowej i co roku są takie same. Przy składanym doliczają się do kapitału i w kolejnym okresie same generują zysk. Im dłuższy horyzont, tym większa różnica, i po kilkunastu latach jest ona już bardzo duża.
Co daje częstsza kapitalizacja?
Im częściej odsetki dopisywane są do kapitału, tym szybciej zaczynają pracować. Przejście z kapitalizacji rocznej na miesięczną podnosi wynik, ale efekt jest umiarkowany: przy 8 procentach rocznie to około 0,3 punktu procentowego efektywnej stopy. Znacznie ważniejsza jest wysokość stopy i długość horyzontu.
Czy wynik uwzględnia podatek i inflację?
Nie, kalkulator pokazuje wartość nominalną brutto. Aby zobaczyć kwotę po podatku, użyj kalkulatora podatkowego dla swojego kraju. Aby zobaczyć realną siłę nabywczą, użyj kalkulatora inflacji i realnej stopy zwrotu.
Powiązane kalkulatory
Liczby to jedno, teza to drugie
Invesaro publikuje tezy inwestycyjne z jawną datą, oceną edge score i wynikiem koszyka śledzonym na tle rynku. Wszystko za darmo i publicznie.
Zobacz nasze tezy →