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Rechner für die US-Kapitalertragsteuer
Berechnen Sie die Bundes- und Bundesstaatssteuer auf einen Aktienverkauf, einschließlich des Unterschieds zwischen kurz- und langfristiger Haltedauer und der 3.8% Steuer auf Nettokapitalerträge.
Die Steuersätze geben Sie selbst ein, weil die Bundesstufen jedes Jahr neu indexiert werden und die Regeln der Bundesstaaten voneinander abweichen. Das Ergebnis ist eine Schätzung, keine Steuerberatung.
In den USA ist die Haltedauer der größte Hebel auf Ihre Steuerlast. Verkaufen Sie innerhalb eines Jahres, gilt der Gewinn als kurzfristig und wird mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Halten Sie länger als ein Jahr, wird daraus ein langfristiger Gewinn, der je nach zu versteuerndem Einkommen mit 0%, 15% oder 20% besteuert wird.
Dieser Rechner nimmt den Verkauf, die Anschaffungskosten und Ihre Steuersätze und zeigt die Bundessteuer, eine etwaige Steuer des Bundesstaates, gegebenenfalls die Steuer auf Nettokapitalerträge und das, was am Ende tatsächlich übrig bleibt. Die Sätze sind Eingabefelder statt fest hinterlegter Werte, weil die Stufen jedes Jahr neu indexiert werden und die Regeln der Bundesstaaten enorm variieren.
Die Ein-Jahres-Grenze ist bares Geld wert
Der Abstand zwischen kurzfristiger und langfristiger Besteuerung ist meist der Unterschied zwischen Ihrem Grenzsteuersatz und 15%. Bei einem Gewinn von $50,000 können das deutlich über $10,000 sein – entschieden allein durch das Verkaufsdatum.
Die Haltedauer beginnt am Tag nach dem Kauf und endet am Verkaufstag. „Mehr als ein Jahr“ heißt genau das: Ein Verkauf am Jahrestag selbst gilt noch als kurzfristig – ein Fehler, den ein einziger Tag verhindert.
Die Posten, die gern vergessen werden
Die Steuer auf Nettokapitalerträge schlägt 3.8% auf Kapitalerträge auf, sobald das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen $200,000 bei Einzelveranlagung oder $250,000 bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren übersteigt. Diese Schwellen sind nicht an die Inflation gekoppelt, deshalb überschreiten sie Jahr für Jahr mehr Menschen.
Die meisten Bundesstaaten besteuern Veräußerungsgewinne wie reguläres Einkommen, einige besteuern sie gar nicht. Tragen Sie den Satz Ihres Bundesstaates ein. Denken Sie außerdem an die Wash-Sale-Regel: Kaufen Sie dasselbe oder ein im Wesentlichen identisches Wertpapier innerhalb von 30 Tagen vor oder nach der Verlustrealisierung zurück, wird der Verlust nicht anerkannt und den Anschaffungskosten der neuen Position zugeschlagen.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Sätze auf langfristige Veräußerungsgewinne?
Langfristige Gewinne werden auf Bundesebene mit 0%, 15% oder 20% besteuert – je nach zu versteuerndem Einkommen des Jahres. Die meisten Anleger landen in der 15%-Stufe. Die Grenzwerte werden jährlich angepasst, prüfen Sie also die aktuellen Schwellen, bevor Sie sich auf eine Zahl verlassen.
Senken Verluste die Steuer?
Ja. Kapitalverluste werden zuerst mit Kapitalgewinnen derselben Art verrechnet, danach mit der anderen Art. Übersteigen die Verluste die Gewinne, können Sie bis zu $3,000 pro Jahr mit dem regulären Einkommen verrechnen und den Rest zeitlich unbegrenzt vortragen.
Fallen Steuern auf nicht realisierte Gewinne an?
Nein. Die Bundessteuer auf Veräußerungsgewinne fällt erst beim Verkauf an. Eine im Wert gestiegene Position zu halten, löst kein Steuerereignis aus – genau deshalb sind lange Haltedauern so steuereffizient. Dividenden werden dagegen in dem Jahr besteuert, in dem sie gezahlt werden.
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